Derfor kan lån uten sikkerhet være gunstig

Noen ganger kan alle trenge litt ekstra penger til uforutsette utgifter. Det er likevel ikke alltid like enkelt å vite hva som er best egnet for behovet. Hvis bilen ikke vil starte eller en tann trenger en fylling, kan det fort bli dyrere enn budsjettet tillater. Da er det ikke alltid godt å vite hva du skal gjøre. I denne artikkelen gir vi informasjon om hvorfor lån uten sikkerhet kan være et godt alternativ, samt når det kan være gunstig.

Raskt om usikrede lån

Et lån uten sikkerhet er ganske enkelt et lån hvor du ikke trenger å stille noen eiendeler i sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å bruke for eksempel bil, båt eller hus som sikkerhet for at lånet blir innvilget. Et slikt lån blir ofte kalt et forbrukslån, og kommer med noen klare fordeler. For eksempel stilles det ingen krav til hva det skal brukes til. Det er også relativt enkelt å søke om et slikt lån.

Et usikret lån kommer derimot også med noen ulemper, som for eksempel høyere renter. Denne typen lån har høyere rente enn andre, da bankene ikke har noen sikkerhet i lånet. Før du tar opp et slikt lån er det viktig at du tenker over renter og nedbetalingstid. Du må også sette deg inn i alle betingelsene og kravene som kommer med lånet. Det finnes mye informasjon på nett som forteller om de ulike sidene ved et forbrukslån.

  • Ingen sikkerhet nødvendig
  • Pengene kan brukes fritt
  • Høyere renter
  • Nedbetalingstiden bør holdes kortest mulig

Nedbetaling og kredittsjekk

Et lån uten noen sikkerhet blir også kalt et forbrukslån i Norge. Det betyr at pengene kan brukes til det du vil. Fordi lånet er uten sikkerhet er banken som innvilger lånet helt avhengig av din tilbakebetalingsevne. Et forbrukslån blir derfor ofte ikke innvilget dersom du har en aktiv inkassosak eller en betalingsanmerkning. Det gjennomføres en kredittsjekk av alle som søker om lån. Slik kan bankene være sikre på både din betalingsevne og at du ikke har noen utestående inkassosaker eller krav.

Nedbetalingsperioden og kredittsjekken har mye å si for hvor mye de totale kostnadene på ditt lån blir. Renten blir høyere basert på antall anmerkninger eller lavere kredittscore. Dette skyldes at banken vil få mest mulig betalt tilbake dersom lånet blir misligholdt. Det lønner seg å betale tilbake et slikt lån raskest mulig, da det blir ansett som et annuitetslån. Det betyr at renter, etableringsgebyr og termingebyr blir regnet med i månedsbeløpet. Maksimal nedbetalingstid på forbrukslån er fem år.

Fordeler

Fordelene med et forbrukslån er relativt klare. Først og fremst er det relativt enkelt å søke om et slikt lån. Mange banker og nettsider lar deg se gjennom deres ulike alternativ og selv søke elektronisk på nett. Det er raskt, effektivt, og du kan få svar samme dag. På denne måten slipper du å stille i en bank eller sende inn brev for å sende lånesøknad. Dette kan gjøres på flere ulike nettsider, som blant annet Dagbladet.

  • Raske og uforpliktende søknader som sendes elektronisk
  • Flere søknader kan sendes på én gang, slik at du enklere kan finne det beste tilbudet for deg
  • Beløpet kan brukes til det du trenger eller ønsker
  • Kan gjøre annen gjeld rimeligere ved å samle det i ett lån med refinansiering
  • Det stilles ingen sikkerhet i personlige eiendeler
  • Fleksibel nedbetalingstid på inntil fem år

Du behøver heller ikke øremerke beløpet du får låne til noe spesielt. Ulikt et huslån eller et billån, kan du bruke et forbrukslån til det du selv ønsker. For eksempel til å betale ned kredittkort, betale uforutsette utgifter eller kjøpe noe du virkelig trenger. Dette lånet kan også brukes til for eksempel oppussing. Dersom du betaler regninger med kredittkort, kan det ofte lønne seg å heller søke om et forbrukslån. Slik får du lavere rente, lenger nedbetalingstid og bedre betingelser.

Ulemper

Ulempene med disse lånene er nesten like mange som fordelene. Renten du ofte ser reklamer fra de ulike bankene er nominelle renter. Det vil si at ekstrakostnadene, som etableringsgebyr og termingebyr, ikke blir tatt med i regningen. Rentene på usikrede lån blir dermed ofte høyere enn banken reklamerer med, da rentesatsen blir satt individuelt. Legg merke til den effektive renten når du skal søke lån. Det er denne som viser lånets totale kostnader, inkludert gebyrer og avgifter.

Nettopp fordi disse lånene innvilges uten sikkerhet, er de ofte dyrere enn andre lån. Denne typen lån blir dyrere jo lenger du betaler ned på det, da rentene ofte er høyere enn lån med sikkerhet i bolig eller eiendeler. De ulike långiverne stiller ulike krav til blant annet minsteinntekt ved denne typen lån, grunnet mangelen på sikkerhet. Få aktører innvilger lån uten sikkerhet til de som er under 20 år. Et annet vanlig krav til denne typen lån er norsk statsborgerskap.

Vær oppmerksom på

Det er viktig å tenke seg godt om før du bestemmer deg for å ta opp et lån til forbruk. Det beste du kan gjøre er å sammenligne tilbud fra flere banker og lånetjenester. Slik finner du enkelt tilbudet som passer best for ditt behov og betalingsevne. Ved å sammenligne den effektive renten, vil du også finne lånet som faktisk gir lavest rente på det ønskede lånet. Du kan for eksempel bruke en lånemegler eller sammenligningstjeneste på nett.

Hvordan gjøre lånet billigst mulig

Det er flere ting du kan gjøre for å spare penger på lån. Det lønner seg blant annet å ha en god betalingshistorikk uten anmerkninger. Du bør også sammenligne flere tilbud – ikke takk ja til det første du får. Jo raskere du betaler ned lånet, dess lavere blir de totale kostnadene. Dette gjelder uansett lånebeløp. Dette skyldes denne typen låns høye rentekostnader og gebyrer som betales månedlig gjennom hele nedbetalingsperioden. Dersom du reduserer tilbakebetalingstiden, reduserer du også disse kostnadene.

  • Sammenlign ulike tilbud for å finne det beste og billigste lånet for deg. Se feks. billigeforbrukslån.no for en oversikt over de fleste lån.
  • Hold nedbetalingsperioden kortest mulig
  • Finn den laveste effektive renten

Er det gunstig med usikret lån

Et lån uten sikkerhet, også kalt forbrukslån, kan være gunstig dersom du gjør det riktig. Dersom du sammenligner ulike tilbud fra flere långivere, kan du enkelt finne det beste lånet for din situasjon. Du bør også velge kortest mulig nedbetalingstid. Et forbrukslån kan slik lønne seg i en vanskelig økonomisk periode. Denne typen lån har en maksimal nedbetalingsperiode på fem år, med refinansiering som unntak. Her kan du samle all din usikrede gjeld i ett lån med en maksimal nedbetalingsperiode på inntil 15 år.